Výběr hypotéky - hypotéka :: srovnání hypoték

vyberhypoteky.cz

Srovnání úrokových sazeb všech hypotečních bank

CITIBANK

http://www.citibank.cz
Kód banky: 2600

Platí od 1.11.2011
Poslední aktualizace: 24.1.2012

Zvýhodnění pro stávající klienty Citibank: 0,25%
Úroková sazba pro cizince je zvýšená o 0,40%

Citibank poskytuje pevnou úrokovou sazbou stanovenou na 1 rok, 3 roky, 5 let, 10 let a 15 let (od 3,79%). Doba splatnosti je 5 až 30 let.

ČESKÁ POJIŠŤOVNA

http://www.ceskapojistovna.cz

Česká pojišťovna úrokové sazby nezveřejňuje. Sazbu si můžete ověřit na následujícím kalkulátoru: http://www.ceskapojistovna.cz/hypoteky.html

ČESKÁ SPOŘITELNA

http://www.csas.cz
Kód banky: 0800

Platí od 1.12.2011
Poslední aktualizace 24.1.2012

Fixace	Prime rate ***
1 rok	3,89 %
2 roky	3,89%
3 roky	3,09 %
5 let	3,09
10 let	3,99 %
15 let	individuálně

*) Úroková sazba se stanovuje individuálně.
**) Standardní úroková sazba hypotečního úvěrování ČS je vyhlášena pro výpočet úrokové sazby na další období dle smlouvy o úvěru.
***) Minimální úroková sazba pro nové obchody

Česká spořitelna dále nabízí kalkulátor s možností individuálního výpočtu dostupný zde

ČSOB

http://www.csob.cz
Kód banky: 0300

Platí od: 1.12.2012
Poslední aktualizace: 24.1.2012

	LTV (%)	1 rok	3 roky	5 let	10 let	15 let	20, 25, 30 let
ČSOB Hypotéka	70	4,14	3,49	3,69	4,49	4,59	4,59
ČSOB Hypotéka	85	4,34	3,69	3,89	4,69	4,79	4,79
ČSOB Hypotéka 2 v 1	100	5,24	4,59	4,79	5,59	5,69	5,69
ČSOB Hypotéka bez dokládání příjmů	50		5,64	5,48	6,28	6,19	6,19
ČSOB Americká hypotéka	70	7,44	7,24	7,14

Úroková sazba je platná za předpokladu sjednání úrokových bonusů za zasílání platu na účet v ČSOB 0,15 % a při uzavření 2 ze 3 pojištění, z nichž alespoň jedno je pojištění úvěru, 0,10 %. K pojištění úvěru máte možnost sjednání pojištění domácnosti nebo pojištění nemovitosti.

GE MONEY BANK

http://www.gemoney.cz
Kód banky: 0600

Poslední aktualizace: 24.1.2012

Platí od: 1.12.2011

Zvýhodnění stavájících klientů až o 0,70 % p.a.

fixace 1 rok
Výše úvěru v tis. Kč	LTV 0% - 85%	LTV 86%-100%
Min. úroková sazba *	3,89 % p. a.	4,49 % p. a.
fixace 3 roky
Výše úvěru v tis. Kč	LTV 0% - 85%	LTV 86%-100%
Min. úroková sazba *	3,59 % p. a.	4,49 % p. a.
fixace 5 let
Výše úvěru v tis. Kč	LTV 0% - 85%	LTV 86%-100%
Min. úroková sazba *	3,79 % p. a.	4,39 % p. a.
fixace 10 let
Výše úvěru v tis. Kč	LTV 0% - 85%	LTV 86%-100%
Min. úroková sazba *	5,39 % p. a.	5,99 % p. a.

U stávajících produktů Premium bude sazba snížena o 0,4 % p. a. a u stávajících produktů Optimum bude sazba navýšena o 2 % p. a.. Úroková sazba je během úrokového obdobíneměnná.

* Úroková sazba Hypotéky se započtenou odchylkou při sjednání pojištění od POJIŠTOVNY CARDIF PRO VITA, a. s. , pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a propřípad ztráty zaměstnání. Platí pro úvěry sjednané po 14.1.2007, jejichž výše přesahuje 2mil. Kč.

Hypoteční banka

http://www.hypotecnibanka.cz
Kód banky: 2100

Platí od: 1.12.2011
Poslední aktualizace: 24.1.2012

Druh úvěru	Sazba fixní (minimální sazby)
Fixace	1 rok	3 roky	5 let	10 let	15 let	20 let	25 let	30 let
Hypoteční úvěr do 70 %	4,14	3,49	3,69	4,49	4,59	4,59	4,59	4,59
Hypoteční úvěr do 85 %	4,34	3,69	3,89	4,69	4,79	4,79	4,79	4,79
Hypoteční úvěr do 100 %	5,24	4,59	4,79	5,59	5,69	5,69	5,69	5,69
Hypoteční úvěr na pronájem	4,44	3,79	3,99	4,79	4,89	4,89	4,89	4,89
Hypotéka bez doložení příjmů	---	5,64	5,48	6,28	6,19	6,19	6,19	---
Kombinované produkty do 70 %	4,44	3,79	3,59	4,29	4,89	4,89	4,89	4,89
Hypoteční úvěr s inv. živ. pojištěním	4,14	3,49	3,69	4,49	4,59	4,59	4,59	4,59


Předhypoteční úvěr	8,49	---	---	---	---	---	---	---
Americká hypotéka	7,44	7,24	7,14

Výše uvedené zvýhodněné úrokové sazby platí JEN pro nové klienty po dobu prvního fixačního období. Poté dostanete vyšší sazbu.

ING Bank N.V.

http://www.ing.cz
Kód banky: 3500

Platí od 1.11.2011

Poslední aktualizace: 24.1.2012

Úrokové sazby banka nezveřejňuje, k dispozici jsou při individuálním jednání na pobočce.

Pozn.:
Oranžová hypotéka je produkt připravený ve spolupráci s Raiffeisenbank a Hypoteční bankou.
Při sjednání životního pojištění na celou výši úvěru poskytuje banka slevu 0,1% z úrokové sazby. Přesnou úrokovou sazbu pro každý konkrétní případ se klient dozví na schůzce s poradcem pro finanční plánovaní. ING úrokové sazby na svých stránkách neaktualizuje.

KOMERČNÍ BANKA

http://www.kb.cz
Kód banky: 0100

Platí od: 16.11.2011
Poslední aktualizace: 24.1.2012

Hypoteční úvěr Klasik (max. 85%)
fixace	1 rok	2 roky	3 roky	4 roky	5 let	6 let	7 let	8 let	9 let	10 let	15 let
Minimální výše úrokové sazby	3,89	3,89	3,29	3,39	3,39	3,89	3,99	4,09	4,19	3,99	4,59
Hypoteční úvěr Plus (max. 100%)
fixace	1 rok	2 roky	3 roky	4 roky	5 let	6 let	7 let	8 let	9 let	10 let	15 let
Minimální výše úrokové sazby	4,69	4,69	4,09	4,19	4,19	4,69	4,79	4,89	4,99	4,79	5,39

LBBW Bank CZ a.s.

http://www.lbbw.cz
Kód banky: 4000

Platí od 1.11.2011
Poslední aktualizace: 24.1.2012

Fixace (v letech)	Standardní účelový hypoteční úvěr	Referenční úroková sazba pro hypotéky *
1	od 3,89%	1,81%
2	od 3,89%	1,50%
3	od 3,14%	1,60%
4	od 3,14%	1,65%
5	od 3,04%	1,75%
10	od 3,99%	2,13%
15	od 4,59%	2,30%
20	od 4,59%	2,60%

*) Tyto sazby vstupují do výpočtu úrokových sazeb pro 2. a další období fixace u hypotečních úvěrů s garantovaným
způsobem výpočtu úrokové sazby pro 2. a další období fixace. Vzorec pro výpočet výsledné úrokové sazby je uveden
v úvěrové smlouvě

mBank

http://www.mbank.cz
Kód banky: 6210

Platí od: 1.1.2012
Poslední aktualizace: 24.1.2012

mHypotéka light s variabilní úrokovou sazbou
Úrokové sazby jsou stanoveny dle úrokové sazby PRIBOR 3M + marže stanovená ve Smlouvě a garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru, při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Úroková sazba se mění podle aktuální sazby PRIBOR 3M.
	LTV 0% - 50%	LTV 51% - 60%	LTV 61% - 70%	LTV 71% - 80%
PRIBOR 3M	+ 3,24% p.a.	+ 3,34% p.a.	+ 3,38% p.a.	+ 3,44% p.a.
mHypotéka light s fixní úrokovou sazbou
Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro dané fixační období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek.
Fixace	LTV 0% - 50%	LTV 51% - 60%	LTV 61% - 70%	LTV 71% - 80%
1 rok	3,58% p.a.	3,69% p.a.	3,73% p.a.	3,75% p.a	-
2 rok	3,59% p.a.	3,71% p.a.	3,74% p.a.	3,79% p.a.	.
3 rok	3,69% p.a.	3,82% p.a.	3,84% p.a.	3,89% p.a.
4 roky	3,82% p.a.	3,89% p.a.	3,92% p.a.	3,94% p.a.
5 let	3,84% p.a.	3,92% p.a.	3,94% p.a.	3,96% p.a.

OBERBANK AG

http://www.oberbank.cz
Kód banky: 8040

Poslední aktualizace: 24.1.2012

Úrokové sazby: fixní na 1 rok - 5 let nebo variabilní na bázi 3M PRIBOR

POŠTOVNÍ SPOŘITELNA

http://www.postovnisporitelna.cz
Kód banky: 0300

Aktualizace: 24.1.2012

Poštovní spořitelna nabízí produkt "Era hypotéka". Úrokové sazby nezveřejňuje, k dispozici jsou při individuálním jednání na pobočce.

RAIFFEISENBANK

http://www.rb.cz
Kód banky: 5500

Platí od 1.10.2011
Poslední aktualizace: 24.1.2012

Typy hypoték	Minimální úrokové sazby pro jednotlivé fixace
	1 rok	2 roky	3 roky	4 roky	5 let	6 let	7 let	10 let	15 let
Klasik	4,69	4,39	3,59	3,69	3,79	4,79	5,29	5,49	5,49
Profit	6,39	6,09	5,29	5,39	5,49	6,49	6,99	7,19	7,19
Hypotéka bez dokládání příjmu	7,24*	7,03	7,21	7,41	7,51	7,73	7,84	8,20	8,40
Klasik Plus-předhypoteční úvěr v nezajištěném období	6,99	6,69	5,89	5,99	6,09	7,09	7,59	7,79	7,79
Klasik Plus-předhypoteční úvěr v zajištěném období	4,69	4,39	3,59	3,69	3,79	4,79	5,29	5,49	5,49

V případě, že se jedná o objekt bydlení určený k pronájmu (např. činžovní domy), je nutné úrokovou sazbu navýšit o 0,2%
Při sjednání životního pojištění na celou výši úvěru poskytuje banka slevu 0,1 % z úrokové sazby (pojistná smlouva musí být vinkulována ve prospěch banky)
Úroková sazba s fixací na 1 rok se mění denně.

UniCredit Bank

http://www.unicreditbank.cz
Kód banky: 2700

Poslední aktualizace: 24.1.2012

Banka úrokové sazby nezvěřejňuje, k dispozici jsou po individuálním jednání na pobočce.

* pro úvěry ve výši 80-90% hodnoty zastavené nemovitosti

VOLKSBANK CZ

http://www.volksbank.cz
Kód banky: 6800

Poslední aktualizace: 24.1.2012

Volksbank úrokove sazby hypoték nezveřejňuje. Orientačně počítejte se sazbou 4,39%-5,29% (1-letý/5-letý fix).

Hypotéku si můžete individuálně spočítat v nabízené kalkulačce: http://www.chcihypoteku.cz/vb/jnp/cz/home/index.html

WALDVIERTLER SPARKASSE von 1842

http://www.wspk.cz
Kód banky: 7940

Poslední aktualizace: 24.1.2012

Úroková sazba od 3,80% p.a. Lze rovněž sjednat sazbu vázanou na PRIBOR nebo EURIBOR a díky tomu za určitých podmínek získat i podstatně lepší sazbu.
Maximální výše hypotéky 70%.
WSPK si vyhrazuje právo změny úrokové sazby podle aktuálních hodnot na finančním trhu. Dle dohody s klientem je možná i fixace úrokové sazby.

Wüstenrot hypoteční banka a.s.

http://www.wuestenrot.cz
Kód banky: 7980

Platí od 1.9.2011
Poslední aktualizace: 24.1.2012

Hypotéka pro vlastní bydlení ¹⁾
Fixace	Minimální sazba	Garantovaná sazba⁶⁾
Jednoletá úroková sazba ²⁾	3,79% p.a.	3,99 % p.a.
Dvouletá úroková sazba	3,84 % p.a.	4,04 % p.a.
Tříletá úroková sazba	3,84% p.a.	4,04 % p.a.
Pětiletá úroková sazba ³⁾	4,26% p.a.	4,46 % p.a.
Pětiletá úroková sazba P ⁴⁾	4,06% p.a.	4,26 % p.a.
Desetiletá úroková sazba		5,85 % p.a.
Hypotéka na obytné nemovitosti za účelem pronájmu
Tříletá úroková sazba		4,44 % p.a.
Pětiletá úroková sazba		4,54 % p.a.
Hypotéka REFIN
Tříletá úroková sazba	3,79 % p.a.	3,99 % p.a.
Pětiletá úroková sazba	4,11 % p.a.	4,31 % p.a.
Pětiletá úroková sazba P ⁴⁾	4,01 % p.a.	4,21 % p.a.
Hypotéka pro vybavení domácnosti ⁵⁾
Pětiletá úroková sazba		5,99 % p.a.
Flexibilní hypotéka (bez uvedení účelu) ⁵⁾
Pětiletá úroková sazba		6,40 % p.a.

1) Při výši hypotéky v rozmezí 70 % - 80 % hodnoty zajištění s 1-letou, 2-letou, 3-letou a 5-letou fixací je sazba navýšena o 0,25 %, s desetiletou fixací o 0,60 %. Pro výši hypotéky v rozmezí 85 % - 100 % je sazba navýšena o 2,20 % u 1leté fixace u ostatních fixací je sazba navýšena o 1,80 %.
2)    Při výši hypotéky REFIN v rozmezí 70 – 85 % hodnoty zajištění je sazba navýšena o 0,25 % p.a., v rozmezí 85 - 90 % hodnoty zajištění je sazba navýšena o 1,80 % p.a.
3)    Úvěr lze úplně či částečně splatit po jednom roce nebo v průběhu jednoroční lhůty přejít na pětiletou úrokovou sazbu.
4)    Pětiletá sazba s prodlouženou dobou platností. Určena pro kombinaci hypotečního úvěru se stavebním spořením. Platnost sazby se prodlužuje na dobu cyklu produktu „Spoříme s hypotékou“.
5)    Minimální úroková sazba platí pouze pro nové hypotéky ve výši min. 1,3 mil. Kč, do 85 % hodnoty zajištění a žadatele splňující požadavky na bonitu.
6)    EXTRA úroková sazba platí pouze pro nové hypotéky ve výši min. 1,8 mil. Kč, do 70 % hodnoty zajištění a žadatele splňující požadavky na bonitu.
7)    Garantovaná úroková sazba se snižuje o 0,1% p.a., pokud je současně uzavřeno životní pojištění Wüstenrot ProSichr, Wüstenrot Profesional nebo Wüstenrot ProInvest a provedena vinkulace pojistného plnění ve prospěch banky.

Pro zlepšení informačního servisu jsme navázali spolupráci s portálem www.vyberbanky.cz

Přidat komentář (1 Komentářů)

LAST_UPDATED2

Jak vybírat hypotéku

Hypotéka je účelový úvěr na bydlení, který je zajištěn zástavním právem k nemovitosti. V případě, že úvěr nebudete splácet, banka je oprávněná uspokojit svoji pohledávku vůči Vám prodejem nemovitosti. Vzhledem k tomu, že se jedná o Váš domov, je zřejmé, že bude ve Vašem zájmu splácet úvěr řádně a včas. Díky tomu je riziko banky velmi malé, což umožňuje poskytovat velmi výhodné úrokové sazby.

Úroková sazba hypoték závisí na vývoji mezibankovního trhu, to znamená, za jakou sazbu si banky půjčují mezi sebou. Tato sazba se nazývá PRIBOR (PRague InterBank Offered Rate). PRIBOR je zase závislý na diskontní sazbě České Národní Banky. Zatím co diskontní sazba se mění jen občas, a to rozhodnutím bankéřů národní banky, PRIBOR se mění denně v závislosti na situaci na trhu. Zde naleznete aktuální a úplný přehled úrokových sazeb všech bank, které poskytují hypoteční úvěry.

Fixace úrokové sazby je období, ve kterém Vám banka garantuje neměnnou úrokovou sazbu. Volba délky fixace záleží na Vašem osobním sklonu k riziku. Když chcete mít jistotu, volte fixaci delší, avšak za tuto jistotu zaplatíte mírně vyšším úrokem. Spekulovat na pokles nebo na vzestup sazeb je pro laika docela zbytečné. Všechna očekávaní trhu jsou již obsažena v úrokových sazbách. Pokud banka očekává v budoucnu pokles sazeb, je možné, že delší fixace budou i nižší než třeba jednoleté fixace.
Při volbě fixace je dále třeba zvážit možnost předčasného splacení hypotéky. Na konci fixace je obvykle možné hypotéku předčasně splatit, nebo snížit výši úvěru, nebo dokonce přejít s hypotékou k jiné bance, která Vám poskytne lepší podmínky.
Dnes je už možné uzavřít i smlouvu bez fixace - tzv. plovoucí sazba. V tomto případě je Vaše sazba navázána na výše zmíněný PRIBOR. Vaše sazba je pak fixní jen po dobu, dokud se PRIBOR nezmění o určité procento (např. 0,1%). Nemusíte mít strach, banka není schopna tuto sazbu zásadně ovlivnit, obzvláště ne kvůli Vaší hypotéce.

Při volbě banky či délky fixace je třeba brát v úvahu i další faktory. Většina bank uvádí sazby pro nové klienty. Sazby pro stávající klienty jsou přitom vyšší (někdy i výrazně), tyto ale banky nezveřejňují. Volba třeba naoko výhodné jednoleté fixace se může ukázat jako chyba. Po roce Vám totiž banka nabídne již úrokovou sazbu pro stávajíci klienty (většinou vyšší). A třeba jednoletá fixace pro stávající klienty může být dražší než tříletá pro nové klienty. Kdybyste před rokem jako nový klient zvolil delší fixaci, bylo by to pro Vás výhodnější. Zkuste se zeptat hypotečního pracovníka banky při volbě fixace na to, jaké sazby by nabídl za stejných okolností stávajícím klientům.
Neméně důležitý faktor ovlivňující cenu úvěru je pojištění. Prakticky všechny banky budou požadovat pojištění nemovitosti. To je záruka pro banku, že v hypotetickém případě, že Váš dům spadne, bude zničen povodní, požárem a podobně, úvěr bude zaplacen z pojištění, a vy si tím pádem budete moci vzít nový úvěr na novou nemovitost. Toto pojištění se přitom nevztahuje na zařízení bytu, ale zjednodušeně řečeno jen na zdi.
Některé banky navíc požadují, abyste si uzavřeli životní pojištení pro případ smrti. Pojištění se vyžaduje zejména v případě, že je poměr zajištění blízký 100%. Toto pojištění by zabezpečilo splacení úvěru v případě Vaší smrti a dědictví by pak nebylo zatíženo úvěrem. Roční pojištění je přitom docela drahé, může činit i 0.3% z výše úvěru. V případě, že máte děti nebo partnera, je dobré toto pojištění mít, tak v případě Vaší smrti nepřijdou o střechu nad hlavou. V opačném případě je ale toto pojištění docela zbytečné. Při výběru banky vezměte také v potaz, zda toto pojištěni banka požaduje, nebo ne a zohledněte to ve svých propočtech. Někdy banky nabízejí pojištění u partnerské pojišťovny a nabízejí za to nižší úrokovou sazbu.
Většinou banky uváději sazby "od" nebo minimální sazby, některé tzv. garantované sazby, nebo obojí. Garantovanou sazbu dostane každý klient, který dosáhne na hypotéku. Lepší sazbu potom můžete dostat, pokud Vaše příjmy poskytují dostatočnou rezervu (bohatší dostanou lepší sazbu), nebo když je hypotéka vzhledem k hodnotě nemovitosti nižší (tzv. LTV - loan to value - poměr úvěru a ceny nemovitosti). Některé banky uvádějí zvlášť sazby pro různé LTV.
Dalším faktorem ovlivňujícím cenu úvěru jsou měsíční poplatky za vedení uvěru. Ty se pohybují od 0 do 150 Kč měsíčně. Nezapomeňte je zohlednit ve svém výpočtu. Pak jsou tady další jednorázové poplatky - za poskytnutí úvěru (0-20 000 Kč), za ocenění nemovitosti (0-5 000 Kč) a často Vás může zaskočit poplatek za "čerpání úvěru na návrh na vklad", který se může pohybovat kolem 5 000 Kč. Ten zaplatíte, pokud čerpáte úvěr dřív, než katastr zapíše zástavní právo banky, což je docela častý případ.

Přidat komentář (4 Komentářů)

LAST_UPDATED2

Kalkulačka

Výšku měsíčních splátek můžete zjistit na následujícím kalkulátoru.

Anketa

Jaká je fixace vaší hypotéky?

	1 rok
	2-3 roky
	4-5 let
	více než 5 let
	nemám hypotéku

Sponzorované odkazy

Elasťáky - lesklé legíny
MP3 centrum
AAA Elektro Proneta